Zwei Szenarien mit derselben Restschuld
Beginnen Sie mit der heutigen Restschuld, nicht mit dem ursprünglichen Kreditbetrag. Ergänzen Sie den alten und den neuen Sollzins, beide Restlaufzeiten, Ihre bekannten Wechselkosten und den gewünschten Vergleichsmonat.
Die Monatsraten werden aus diesen Angaben berechnet. Wenn Ihre vertragliche Rate anders lautet, bildet die Rechnung Ihren Vertrag nur vereinfacht ab. Wechselkosten werden einmal zu Beginn separat bezahlt. Bereits früher bezahlte Kosten werden nicht erneut angesetzt.
Unterschied am gewählten Zeitpunkt
Die Tabelle zeigt je Szenario die gezahlten Raten und die verbleibende Schuld. Beides zusammen bildet die Vergleichssumme. Im neuen Szenario kommen Ihre Wechselkosten hinzu.
Ein positiver Unterschied bedeutet: Die Vergleichssumme des neuen Szenarios ist zu diesem Zeitpunkt niedriger. Ein negativer Unterschied bedeutet: Sie ist höher. Zahlungen werden dabei nicht auf ihren heutigen Wert umgerechnet. Das Ergebnis ist deshalb kein wirtschaftlicher Break-even.
Der erste rechnerische Schnittpunkt ist der erste Monat, ab dem die Vergleichssumme des neuen Szenarios nicht höher ist. Die Richtung kann sich später wieder ändern; beachten Sie deshalb auch den Hinweis zum weiteren Verlauf und den Wert für Ihren gewählten Zeitpunkt.
Beispiel: kleinere Rate, höhere Restschuld
Angenommen werden 20.000 Euro Restschuld, bisher 8 % Sollzins und 48 Monate Restlaufzeit. Das neue Szenario hat 5 % Sollzins, 60 Monate und 350 Euro Wechselkosten. Verglichen wird nach 24 Monaten.
| Nach 24 Monaten | Bestehend | Neues Szenario |
|---|---|---|
| Gezahlte Raten | 11.718,24 € | 9.058,08 € |
| Wechselkosten | 0,00 € | 350,00 € |
| Restschuld | 10.795,63 € | 12.593,17 € |
| Vergleichssumme | 22.513,87 € | 22.001,25 € |
Bei schmaler Ansicht kann die Tabelle seitlich gescrollt werden.
Der Unterschied beträgt +512,62 Euro. Gleichzeitig bleiben im neuen Szenario 1.797,54 Euro mehr Schuld offen. Der erste rechnerische Schnittpunkt liegt in Monat 8. Die niedrigere Rate allein erklärt das Ergebnis also nicht.
Welche Kosten und Bedingungen fehlen können
Tragen Sie bekannte Ablöse- und Abschlusskosten ein. Ohne Wechselkosten geben Sie ausdrücklich 0 ein. Unbekannte Beträge dürfen nicht als kostenfreier Wechsel verstanden werden.
Die Rechnung enthält keine mitfinanzierten Wechselkosten, laufenden Kontogebühren, Versicherungen oder späteren Zinsänderungen. Beide Pläne verwenden gleich lange Monate und Zahlungen am Monatsende. Vertragsrechte, mögliche Entgelte einer Ablösung und abweichende Zahlungstermine müssen Sie anhand Ihrer Unterlagen klären.
Passende nächste Schritte
- Ein einzelnes Kreditszenario berechnen.
- Berechnung und Rundung nachvollziehen.
- Zwei eigene Angebote vergleichen.
- Sollzins und Effektivzins unterscheiden.