Den Tilgungsplan lesen
Geben Sie Kreditbetrag, jährlichen Sollzins, Laufzeit in ganzen Monaten und bekannte Anfangsgebühren ein. Diese Gebühren werden separat zu Beginn bezahlt und verändern hier nicht die Monatsrate. Fallen keine an, tragen Sie 0 ein.
| Spalte | Bedeutung |
|---|---|
| Monat | Zahlungsmonat seit der Auszahlung; Monat 1 endet nach einem vollen Monat. |
| Restschuld davor | Der noch offene Kreditbetrag zu Monatsbeginn. |
| Zahlung | Ihre Monatsrate oder die angepasste letzte Zahlung. |
| Zins | Zinsen auf die Restschuld zu Monatsbeginn. |
| Tilgung | Der Teil der Zahlung, der die Schuld verringert. |
| Restschuld danach | Der nach dieser Zahlung noch offene Betrag. |
Bei schmaler Ansicht kann die Tabelle seitlich gescrollt werden.
Mit jeder Tilgung sinkt die Restschuld. Bei einer gleichbleibenden Rate und positivem Zinssatz wird deshalb der Zinsanteil nach und nach kleiner, der Tilgungsanteil größer.
Beispiel über drei Monate
Annahmen: 1.200,00 Euro Kreditbetrag, 12 % jährlicher Sollzins, drei Monate und keine Gebühren. Der Monatszins beträgt hier 1 %. Der Zinssatz ist frei gewählt und keine Marktkondition.
| Monat | Restschuld davor | Zahlung | Zins | Tilgung | Restschuld danach |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 1.200,00 € | 408,03 € | 12,00 € | 396,03 € | 803,97 € |
| 2 | 803,97 € | 408,03 € | 8,04 € | 399,99 € | 403,98 € |
| 3 | 403,98 € | 408,02 € | 4,04 € | 403,98 € | 0,00 € |
| Summe | — | 1.224,08 € | 24,08 € | 1.200,00 € | — |
Bei schmaler Ansicht kann die Tabelle seitlich gescrollt werden.
Sie zahlen insgesamt 1.224,08 Euro zurück: 1.200,00 Euro Kreditbetrag und 24,08 Euro Zinsen. Im zweiten Monat werden 8,0397 Euro Zinsen auf 8,04 Euro gerundet.
Warum die letzte Zahlung abweichen kann
Rate und monatliche Zinsen werden auf Cent gerundet. Am Ende bleibt daher nicht immer genau eine reguläre Rate offen. Die letzte Zahlung besteht aus der tatsächlichen Restschuld und den Zinsen dieses Monats. Im Beispiel reichen 408,02 Euro; eine volle Rate von 408,03 Euro wäre einen Cent zu hoch.
Anfangsgebühren werden einmal zusätzlich zu den Raten gezählt. Sie gehören weder zur Tilgung noch zu den Zinsen.
Wann ein Bankplan anders aussehen kann
Die Rechnung verwendet einen gleichbleibenden Sollzins und gleich lange Monatsperioden. Die Zahlung erfolgt jeweils am Monatsende. Ratenpausen, taggenaue Abrechnung und Änderungen von Zinsen oder laufenden Kosten sind nicht enthalten. Bei solchen Änderungen muss auch ein vertraglicher Tilgungsplan neu betrachtet werden.
Weiterrechnen
- Kreditrate und Gesamtzahlung im Überblick.
- Methodik und Rundung verstehen.
- Zusätzliche Zahlungen mit Sondertilgung vergleichen.
- Vorschau des Excel-Arbeitsblatts ansehen.