Ihre Monatsrate bestimmt die Dauer
Die Monatsrate ist der Betrag, den Sie in diesem Szenario regelmäßig für Zinsen und Tilgung einsetzen. Damit die Schuld sinkt, muss die Rate mehr als die monatlichen Zinsen decken.
Anfangsgebühren werden separat bezahlt. Sie erhöhen die Gesamtzahlung, verändern hier aber weder die Schuld noch die Laufzeit. Ohne solche Gebühren geben Sie 0 ein. Der Rechner beurteilt nicht, ob die gewählte Rate zu Ihrem Haushaltsbudget passt.
Beispiel: 12.000 Euro mit 450 Euro im Monat
Bei 12.000,00 Euro, 0 % Sollzins und keinen Gebühren ergibt sich:
| Ergebnis | Betrag oder Dauer |
|---|---|
| Rückzahlungsdauer | 27 Monate |
| Reguläre Zahlungen | 26 × 450,00 € |
| Letzte Zahlung | 300,00 € |
| Zinskosten | 0,00 € |
| Gesamtzahlung | 12.000,00 € |
Bei schmaler Ansicht kann die Tabelle seitlich gescrollt werden.
Nach 26 Zahlungen sind 11.700,00 Euro zurückgezahlt. Für Monat 27 bleiben 300,00 Euro. Bei einer Rate von 500,00 Euro wären es im selben Nullzinsbeispiel 24 Zahlungen. Welcher Betrag für Sie tragbar ist, hängt von Ihren Einnahmen, Ausgaben und weiteren Verpflichtungen ab.
Wenn die Rate nur die Zinsen deckt
Bei 12.000,00 Euro und angenommenen 12 % jährlichem Sollzins betragen die ersten Monatszinsen 120,00 Euro.
- 120,00 Euro Rate: Sie zahlen nur die Zinsen. Die Schuld sinkt nicht; bei unveränderten Bedingungen gibt es kein Ende der Rückzahlung.
- 100,00 Euro Rate: Die Zahlung reicht nicht für die Zinsen. Der Rechner zeigt keine Rückzahlungsdauer an.
Auch eine nur knapp höhere Rate kann durch die Rundung auf Cent zu klein sein. Dann erhalten Sie einen Hinweis, statt einer irreführenden Monatszahl.
So entsteht die letzte Zahlung
Die Rechnung geht Monat für Monat weiter: Zinsen auf die Restschuld berechnen, die gewählte Rate abziehen und die neue Restschuld bestimmen. Im letzten Monat zahlen Sie nur die noch offene Schuld samt Zinsen. Deshalb ist die letzte Zahlung oft kleiner als Ihre reguläre Rate.
Die Berechnung reicht bis zu 600 Monaten. Ist danach noch Schuld offen, liegt die Laufzeit außerhalb dieses Bereichs. Das bedeutet nicht automatisch, dass eine Rückzahlung unter unveränderten Bedingungen grundsätzlich unmöglich wäre.
Annahmen und weitere Werkzeuge
Der Sollzins bleibt konstant, die Zahlungen erfolgen monatlich im Nachhinein. Sonderzahlungen, Ratenpausen und zusätzliche Schlusszahlungen sind nicht enthalten. Ein Vertrag mit anderen Zahlungsterminen oder Zinsregeln kann abweichende Werte ergeben.
- Bei vorgegebener Laufzeit die Monatsrate berechnen.
- Zins, Tilgung und Restschuld im Tilgungsplan ansehen.
- Formel und Rundung nachvollziehen.