Angebot A und B vollständig erfassen
Für jedes Angebot benötigen Sie:
- den finanzierten Kreditbetrag in Euro;
- den jährlichen Sollzins in Prozent;
- die Laufzeit in ganzen Monaten;
- bekannte, separat zu Beginn bezahlte Gebühren;
- eine zusätzlich vereinbarte Schlusszahlung.
Wenn keine Anfangsgebühren oder keine Schlusszahlung vorgesehen sind, tragen Sie jeweils ausdrücklich 0 ein. Ein unbekannter Betrag ist nicht 0. Übernehmen Sie den Sollzins aus den Unterlagen; der effektive Jahreszins gehört nicht in dieses Feld.
Wählen Sie einen gemeinsamen Vergleichsmonat innerhalb der längeren Laufzeit. Sind die Kreditbeträge unterschiedlich, sehen Sie zwei getrennte Szenarien. Eine Kostendifferenz als direkter Vergleich wird dann nicht ausgewiesen.
Was die Tabelle zeigt
Die monatliche Rate beschreibt die laufende Zahlung. Eine zusätzliche Schlusszahlung bleibt gesondert sichtbar. Die letzte Zahlung setzt sich aus dem angepassten regulären Teil und dieser Schlusszahlung zusammen.
Die Gesamtzahlung enthält alle Kreditraten einschließlich Schlusszahlung sowie die erfassten Gebühren. Die Vergleichssumme am gewählten Zeitpunkt enthält dagegen nur die bis dahin geleisteten Zahlungen, die Anfangsgebühren und die zu diesem Zeitpunkt noch offene Schuld.
Damit können Sie auch unterschiedliche Laufzeiten einordnen: Eine niedrigere Rate kann bedeuten, dass noch mehr Schuld übrig ist. Nach vollständiger Rückzahlung bleibt die Restschuld null.
Beispiel: gleicher Sollzins, unterschiedliche Gebühren
Beide Angebote finanzieren in diesem Beispiel 12.000 Euro bei 0 % Sollzins über zwölf Monate ohne Schlusszahlung.
| Angabe | Angebot A | Angebot B |
|---|---|---|
| Monatsrate | 1.000,00 € | 1.000,00 € |
| Anfangsgebühren | 120,00 € | 240,00 € |
| Gesamtzahlung | 12.120,00 € | 12.240,00 € |
Bei schmaler Ansicht kann die Tabelle seitlich gescrollt werden.
Die Zinssätze und Raten sind gleich, die erfassten Kosten unterscheiden sich um 120 Euro. Die Zahlen sind frei gewählte Beispiele. Unvollständige Kostenangaben erlauben kein Urteil, ein reales Angebot sei insgesamt günstiger.
Schlusszahlung und Grenzen
Die eingegebene Schlusszahlung darf den finanzierten Betrag nicht übersteigen. Sie wird am Ende als Zahlung berücksichtigt, nicht als bereits vorhandene Rücklage. Eine spätere Anschlussfinanzierung ist nicht enthalten.
Der Sollzins bleibt innerhalb jedes Szenarios konstant. Gerechnet wird mit monatlichen Zahlungen im Nachhinein und Cent-Rundung. Laufende Zusatzkosten, Versicherungen, abweichende Auszahlungstermine oder variable Zinsen können den Vergleich Ihrer Vertragsunterlagen verändern. Der gesetzliche Effektivzins wird hier nicht berechnet.
Weiterrechnen und verstehen
- Monatsrate für ein einzelnes Szenario berechnen.
- Formeln und Rundung nachlesen.
- Einen bestehenden Kredit mit einer Umschuldung vergleichen.
- Sollzins, Effektivzins und Kosten verstehen.